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莆田股票配资:郭田勇:金融与科技融合推动中国零售金融弯道超车

时间:2019/1/10 14:08:03  作者:  来源:  查看:145  评论:0
内容摘要:1月10日消息,由零壹财经•零壹智库主办的2019零壹财经新金融年会今日在北京举行,本次会议的主题为“新银行、新互金、新技术、新连接”。中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇发表演讲。  郭田勇表示,目前我国已进入科技和金融大面积融合阶段,融合的进程已经从从支付领域扩展...
1月10日消息,由零壹财经•零壹智库主办的2019零壹财经新金融年会今日在北京举行,本次会议的主题为“新银行、新互金、新技术、新连接”。中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇发表演讲。

  郭田勇表示,目前我国已进入科技和金融大面积融合阶段,融合的进程已经从从支付领域扩展到零售金融领域,甚至在不断的向公司金融领域全面渗透融合。在零售金融领域,由于和科技结合很紧密,已经达到了前所未有的高度,甚至有可能是国际最高水平。展望未来,继续与科技相结合,科技继续进行赋能,是整个金融业发展的必由之路,但是也可能是一条充满坎坷、崎岖之路,这需要监管有一定的容忍度。

  以下是演讲实录:

  郭田勇:大家上午好!

  每次来零壹财经的年会、季度感觉人非常多,一方面说明市场中的各方人士对数字金融、金融科技的发展非常关注,另一方面我上次在上海开会时,发布了《中国金融改革开放40年》,我说我见证了零壹财经从0到1的过程,说明市场的影响力非常大。

  今天围绕零售金融转型的话题简单交流几个观点,我这两天分析了去年经济方面的走势。

  大家都担心中国以后消费行不行,现在动经济有很多担忧。2018年1-11月份中国社会消费品零售总额大概是34.5万亿,同比增长8.1%,消费降速了。前两天中国的消费增幅同比增长10%几,去年消费速度却在往下降,这是很多人担忧宏观经济的原因,因为投资增速比消费降的还多,我们现在面临的是这个情况。

  另外基于互联网的消费,通过网上购物,去年1-10达到800亿(一共是34万亿),网上这块同比增长速度达到24.1%,翻了3倍。

  所以,我觉得宏观经济虽然有一点担忧,但是忧中又有喜,基于互联网的发展和推动,形成了消费的增长速度,比线传统这块高很多。

  以前有一个观点认为基于互联网增加的量,完全是对传统线下的替代量,比如说商场关门了,就是开网店增加的量,我想有替代关系,但不是一种完全替代。

  比如说冬天在学校里上课,平时上课从办公室到教学楼端一杯茶,冬天天特别冷拿着一杯查冻手,我后来发现教学楼底下有一个柜子,拿微信、支付宝一扫就出来一杯茶,就几块钱。所以,我每次不再端茶去上课了,到楼下拿手机扫一杯茶就可以了,所以这个是有增量的。

  我觉得我们这些年基于互联网、科技赋能,在支付领域、消费领域、金融领域的确发生了非常大的变化。

  科技赋能金融经历了三个阶段:

  第一阶段:1.0阶段(辅助阶段)。

  第二阶段:2.0阶段(科技和金融大面积融合阶段)。

  第三阶段:3.0阶段(全面融合阶段)。

  在中国现阶段科技和金融的融合大概进入到2.0阶段,从金融业等各个方面来看,本来完全在支付端口上,现在已经从支付领域到零售金融领域了,甚至在不断的向公司金融领域全面渗透融合。

  去年我们讲中国金融业实现弯道超车,说我们的金融业达到国际先进水平,你想你凭什么提出弯道超车的说法,其实只是金融和科技相结合的领域由于发展速度比较快,所以才能实现弯道超车,特别集中在零售金融领域。

  反之结合比较少的领域(公司金融领域、债券市场领域、股票市场领域),你能说中国已经实现弯道超车了吗?包括中国股市,现在处在起步阶段,远远谈不到超车。

  所以,在零售金融领域,由于和科技结合很紧密,短时间内把水平大大的提高了,你要说中国零售金融在国际上正在实现弯道超车可能相对比较准确。

  中国的股票市场领域中,我们还在讨论最基本的问题,还在讨论央行是否要亲自买股票,我觉得这是比较荒谬的问题,不应该讨论的,但是现在还在讨论,说明我们现在还处在相对婴儿期的阶段,远远没有达到弯道超车,下一步我们要继续通过科技赋能使零售金融变得强者恒强,这是我们需要做的。

  这些年谈的比较热的是供给侧结构性改革,相对整个经济发展而言,金融业就是一个供给侧,我们要通过金融服务给客户提供更优质的产品、更好的服务,满足需求侧。但是,我们提供的供给一定要形成有效供给,真正为客户所喜欢。

  所以,金融和科技这些年不断融合的过程,就是从金融的供给侧使我们的供给能力大大提高,通过推出各种新型、更加便利、客户体验更好的服务模式,增强客户黏性,吸引大量客户,不仅从入口上提高获客能力,也大大增多了获客途径。

  比如说通过综合性、复合性的服务,我现在搞一个支付端口,现在除了做支付之外还可以干很多事,包括家里交水电费,我现在享受到了很大的好处。

  以前在家里面住,平时不太注意电表,经常到晚上十一二点我看书看的很高兴时没电了,一片漆黑,一看电表成零了,以前是赶快开车,半夜交电费,但是现在通过支付宝就可以交,大大改善了客户体验,而且端口不断的增多。

  在端口增多、获客途径增多、交易渠道增多的情况下,我们才能够搞客户画像,通过各个端口、渠道全面获得客户数据,这时才能精准的进行画像,画完像之后,风控部门、销售部门才可以给客户进行精准的风控,根据实际情况,给他一个精准的授信额度,来扩大市场,这样才能使得整个金融业在风险可控情况下不断向前推进。

  这些年金融和科技相融合,我们在零售金融领域已经达到了前所未有的高度,甚至有可能是国际最高水平。

  所以说,展望未来,继续与科技相结合,科技继续进行赋能,是整个金融业发展的必由之路,但是也可能是一条充满坎坷、崎岖之路,因为金融风险的行业,特别是跟科技相结合之后,风险点会大大增多,可能会有风险的因素,如果发生系统性风险,可能会出现从头再来的情况,所以我们要做好风控工作,这条路就会比较崎岖。

  因为风险的存在,监管就成了这条发展道路上的重要外生性因素,监管设置在什么水平对发展也非常重要。

  关于监管,任何一个市场的发展,从0到1时,监管要有一定的容忍度。


  比如说我们以前参加零售论坛,级别很高的老同志说互联网金融机构要持牌经营,不持牌的都不能搞金融业务。我就问这样的话,中国第三方支付市场根本做不起来,中国第三方支付都是支付宝、财付通,把业务规模搞大以后,央行才追加牌照,如果从0开始都要先有牌照那就完了,大家什么都别做了,天天都为申请牌照而努力,这个也是有问题的。

  所以,监管要有容忍度,一定要对系统性金融风险、一般性金融风险做出区分、判断,如果是一般性风险、微观层面的风险,它在可控范围内出一点问题,就像人得感冒一样,可能会更加健康,如果是系统性风险,就像得癌症一样。比如说拍拍贷,如果是系统性风险,监管要果断出手,要有一个合理的判断。

  我们在这个领域从业,在中国是一个很光荣的职业,未来推动发展要靠在座的大家,我们还要提高自律能力、风控意识,真正按照金融本质做金融,要敬畏市场,真正把互金领域当做事业来做,我觉得我们这个行业、领域未来的发展大有前途。

  谢谢。

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